ByNebuoila
Example: I currently have €4,000 invested as an emergency fund in a call money account at 4%.
However, I still have a personal loan outstanding with 7% interest of €4,000. The monthly installment is €300.
Would you pay off the loan or let it continue in case something unforeseen happens, so that you have some money on hand…
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Loading...What comes after the 9€ ticket? Does anyone know?
Hello, I would like to invest a sum of money for my child that he or she will be able to access in about 3-5 years. Unfortunately, I don't have a clear idea and would like to ask for some tips on possible options. If you have any tips or suggestions, I would be happy…
If my total balance drops to EUR 0, can I still withdraw money from the ATM even though my comfort account still has credit?
What apps/websites are there to sell homemade items like bracelets?
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Hey, I'm 17 years old and will be 18 in a month, and my father wants me to move out. I'm currently finishing my high school diploma in 12th grade (until 13th). I don't have a bank account yet, and my savings are only in cash. On top of that, I obviously don't have a…
Tilgung aber sofort. Schulden abbauen -> Notgroschen -> Altersvorsorge -> Vermögensaufbau. In der Reihenfolge.
Das sollte den zahlen nach ja auch irgendwo logisch sein, das kostet dich so viel unnötig.
Lg
Also lieber schuldenfrei und dafür für einige Zeit praktisch mittellos, anstatt schulden-behaftet aber dafür auch handlungsfähig?
Würde ich nicht empfehlen. Rein auf die Zinskosten zu gucken greift zudem zu kurz. Liquide, als Handlungsfähig, zu bleiben, ist nicht zu verachten und daher durchaus auch ein paar Zinskosten wert.
Was heißt mittellos. Sein Notgroschen wäre damit aufgebraucht. Ich verstehe deine Meinung, persönlich würde ich aber sofort tilgen und im notnotfall auf den Dispo zugreifen. (7,49%)
Gruß
Wenn man denn einen Dispo hat in entsprechender Höhe wie man es braucht.
Ich weiß ja nicht, was er so brauchen könnte. Aber ich würde schon auf ein paar tausend Euro Liquidität bestehen. Nicht, dass es entgegen aller Wahrscheinlichkeit so kommt, dass mein Auto, dass ich brauche um zur Arbeit zu kommen, just in den Monaten in denen ich wegen der vorgezogenen Tilgung knapp bei Kasse bin ne größere Reparatur von 2000-3000 € benötigt.
Ich persönlich würde es so lassen. Denn Liquidität ist wichtig. Was wenn du den Kredit tilgst und am nächsten Tag geht dein Auto kaputt und brauchst 3000 € für ne Reparatur? Dann müsstest du erst wieder nen Kredit organisieren, den man je nach Umstand vielleicht gar nicht mehr bekommt. Dann steht man ganz schön doof da, besonders wenn man auf das Auto angewiesen ist um zur Arbeit zu kommen.
Ich habe aber auch ein höheres Bedürfnis nach Liquidität.
Wenn du sagst, z. B. 3000 € sind dir Notgroschen genug, dann kannst du ja 1000 € für die Tilgung des Kredites nutzen. Das spart dir ein paar Kosten durch vermiedene Zinszahlungen.
Es ist also eine individuelle Abwägung.
Wie ich in den andren Antworten lese, wird eher vorgeschlagen alles zu tilgen. Kann man natürlich auch machen, wenn man das Risiko eingehen möchte, unvorhergesehene Ausgaben kurzfristig nicht stemmen zu können.
Selbstverständlich den Kredit tilgen. Dann monatlich 300 € zur Seite legen.
Ich würde sofort den Kredit tilgen und danach die 300 monatlich sparen. Ich finde Schulden richtig doof. Die kosten Geld und machen abhängig.
Natürlich tilgen.
Was ist das denn für eine Strategie?
für 4.000 € 7 % Zinsen zahlen, und gleichzeitig für den Betrag 4 % bekommen?
Per Saldo zahlst du also jeden Monat 10 € für NICHTS
Naja, momentan zahle ich ja 10€ monatlich dafür dass ich auf der anderen Seite Geld hätte für Notfälle.
kannst es auch so sehen -> 7% Kredit, 4% TG —> wie wenn ich einen günstigen Kredit hätte für 3% Zinsen
Wenn du die Schulden los wärst, könntest du jeden Monat 300 € sparten.. Dann brauchst du so schnell keinen Kredit mehr.
Stimmt schon.
Gleichzeitig ist man in dem hier geschilderten Fall dann aber erstmal blank und muss hoffen, dass sich im ersten Monat die unerwarteten Ausgaben auf max 300 € begrenzen. Im Monat danach muss man hoffen, dass die unerwarteten Ausgaben unter 600 € liegen. In nächsten Monat danach unter 900 € usw.
Und Situationen die es erforderlich machen mal eben paar hundert bis weniger tausend € ausgeben, sind im Alltag nicht unbedingt super selten.