Do you have a chance of getting a small loan as a student?
Hello, almost as expected, you dismissed my last question regarding the mortgage as "not possible." Unfortunately, I only received blanket answers as a reason. Nevertheless, a new question:
As a student with a net income of €1,300 from a permanent job and a monthly surplus after deducting all costs of €1,000 as well as a securities portfolio worth €80,000, do you have a realistic chance of getting a (real estate) loan in the range of €30,000-50,000 ?
Or is that also naive?
At a rate of 10% (interest + principal), this would be a monthly burden of €250-420, which, with a €1,000 surplus, would be more than easily manageable. With the traditional 6% interest and principal, it would be only €150-250 per month.
Furthermore, the loan is intended to generate additional income (rental), which further reduces the risk. The bank's collateral would be the property and the securities portfolio.
Do you think a loan of this amount is realistic?
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Ganz oben steht die Frage nach dem verfügbaren und auch pfändbaren Einkommen. Du liegst mit deinen 1,3 TEur immer noch knapp im nicht pfändbaren Bereich, was bedeutet, dass die Bank im Zweifel keine Chance hätte bei Dir an Geld zu kommen.
Jetzt kann man fragen was ist mit dem Depot oder mit der Miete. Ja, man kann ein Depot als Sicherheit hereinnehmen, aber da würde man mit Sicherheit wenn überhaupt deutlich unter den 80TEur bewerten.
Die Miete wirst Du vergessen können, denn erstens gibt es keine Garantie, dass diese dauerhaft fliesst oder überhaupt kommt. Und wenn Du ein Mietobjekt hast musst Du auch Rücklagen bilden können.
Ich will das nicht komplett ausschliessen, aber sehr hoch sehe ich die Chancen da nicht. Das kann Dir konkret nur die Bank sagen.
Gruss
Danke für die Antwort!
Das mit dem pfändbaren Einkommen scheint tatsächlich ein kritischer Punkt zu sein.
Der Gedanke hier war nun, dass man sich bei einer Kreditsumme von 30-50k beziehungsweise einer monatlichen Rate von deutlich unter 500€ ja auf dem Niveau einer Leasingrate befindet und Leasingverträge ja schon oft mit kleinen Einkommen möglich sind und das, obwohl das Auto definitiv an Wert verliert und definitiv kein Einkommen generiert, was bei einer Immobilie eben gegenteilig sein kann, vor allem wenn man sie explizit als Kapitalanlage erwirbt.
Letztendlich werde ich das ganze Thema aber mal mit einem Finanzierungsberater abklären müssen.
ein geleastes Auto ist morgen weg und übermorgen weiter verkauft wenn du nicht zahlst und kpl. versichert. Das geht bei einer Immobilie nicht
So ist es, das wird halt in den Banken auch mal unterschiedlich bewertet, deswegen ist das mit den Parametern kaum pauschal zu beantworten. Und vergessen habe ich, dass ja auch die geplante Immobilie betrachtet und bewertet wird. Aber einen Termin machen und mal fragen kostet ja im Normalfall nichts, hier kann Dir keiner belastbare Aussagen machen sondern eben nur pauschal antworten. Gruss
= du verdienst ca. so viel wie die Pfändungsgrenze ist
der Überschuss wird der Bank egal sein, das kann sich ja jederzeit ändern.
Bei dem Einkommen könnte es schwierig sein.
der Werdepot wirst du als EK nützen müssen. du hast es also nachher nicht mehr
Der Überschuss ist doch genau der Punkt, der die Bonität ausmacht?
ja nur der Überschuss bringt der Bank nichts wenn der Überschuss nicht pfändbar ist
Ja vielleicht. Ich werde das auf jeden Fall in den nächsten Monaten mal bei einer Bank abklären.